Daniel Trujillo
Redacción Diario Co Latino

El aumento de las tasas de interés de los préstamos bancarios en los últimos años tiene un propósito: que la banca se siga fortaleciendo para afrontar la crisis a costa del dinero de la ciudadanía, según lo revela un estudio realizado por el Centro para la Defensa del Consumidor (CDC).

Según el estudio, con información del Banco Central de Reserva (BCR), entre enero de 2005 a ese mismo mes, pero de este año, las tasas activas y pasivas, en general, muestran una tendencia al alza.

Ejemplo de ello es que la tasa de interés para préstamos hasta un año se incrementó de 5.96% a 9.56%; mientras que la de préstamos a más de un año plazo subió de 7.41% a 10.96%.

Para el CDC, esto evidencia que la banca sube el interés al porcentaje que mejor le parezca, para mantener sus ganancias a costa del bolsillo de los salvadoreños y las salvadoreñas.

La gerente de investigaciones del CDC, Ana Ella Gómez, fue enfática en sostener que el sistema financiero “acomoda” sus operaciones para que la crisis le afecte lo menos posible.

“Los bancos están ganando, y están ganando más en la medida que el interés va subiendo”, aseguró Gómez.

En el caso de las tasas pasivas por depósitos a 180 días, estas aumentaron del 3.23% al 5.30%; y, las de 360 días subieron de 3.66% a 5.94%. Las tasa activa es la que el banco le cobra a la persona por su préstamo, o sea, el pago que se le hace a la entidad financiera por el dinero adquirido; y, la pasiva es la que se le paga al ciudadano o ciudadana por sus depósitos.

Entre 2001 y finales de 2004, las tasas activas y pasivas mostraron una “importante” tendencia a la baja. La tasa de interés para préstamos hasta un año, y los de más de un año, bajó de 11.29% a 5.96% y de 12.5% a 7.41%, respectivamente.

En esos mismos años, las tasas pasivas por depósitos a 180 días y a 360 días se redujeron de 6.48% a 3.23% y de 6.77% a 3.66%, respectivamente.

¿Por qué el interés no baja? Porque la Ley de Bancos, en su artículo 64, le da total libertad a las entidades financieras para establecer el interés que mejor les parezca.

El referido artículo dice: “Los bancos establecerán libremente las tasas de interés, comisiones y recargos; sin embargo, las políticas de variación de tasas de interés deberán informarse previamente al Banco Central y éste podrá fijarlas solamente en los casos contemplados en el Artículo 29 de la Constitución o en situaciones de grave.

desequilibrio del mercado monetario y crediticio y por períodos no superiores a ciento ochenta días”.
El artículo 29 de la Carta Magna dice que estos casos pueden ser de guerra, invasión al territorio, rebelión, sedición, catástrofe, epidemia u otra calamidad en general, o de graves perturbaciones del orden público.

Edwin Trejo, investigador del CDC, dijo que es momento para que el gobierno “fortalezca” el sistema de fiscalización del sistema financiero, para garantizar el derecho de la ciudadanía.

También, Trejo aseguró que es necesario reformar la Ley de Bancos, para propiciar una reducción en los márgenes de intermediación financiera para favorecer a los usuarios de créditos, entre otras medidas.